В чем разница облигации от депозита в банке



Что лучше: ОФЗ или депозит в банке? Самая надежная и выгодная схема пассивного дохода

Куда вложить деньги, чтобы получать стабильный пассивный доход от инвестиций? В данной статье мы сравним вклады в банке и облигации федерального займа. Доходность по депозитам и по ОФЗ − сопоставимая, однако, обладая минимальными знаниями, инвестиции в российский госдолг можно сделать значительно более прибыльными. Потребуется открыть ИИС − эта разновидность брокерского счета позволит получать гарантированный налоговый вычет 13%. Как раз об этой надежной схеме пассивного типа заработка мы поговорим. Но, также остановимся и на других не менее интересных вопросах.

Для начинающих инвесторов не менее 50% инвестиционного портфеля должны составлять облигации. После открытия торгового терминала, можно заметить, что ОФЗ дают прибыльность 7-8%, выше не намного чем в банковском депозите. Какой смысл открыть счет? Действительно ли купить ОФЗ более выгодней?

Банковский депозит

Это простой и удобный способ положить деньги на несколько лет. Данный инструмент нужно рассматривать как метод сбережения средств, а не как инвестиционный вариант.

Преимущества депозитов в банках:

• простое открытие, особенно если имеется счет в банке, достаточно удаленно подать заявку;
• дополнительные знания, обучение не требуется, менеджеры организации все выполнят за вас;
• средства на банковских депозитах до 1,4 млн рублей страхуются агентством страхования вкладов, соответственно за гарантию средств можно не переживать;
• доходность прогнозируемая, заранее видна линейка предложений банка.

• у агентства страхования вкладов дела идут не самым идеальным образом, у компании большие долги, которые растут;
• открытие вклада осуществляется на определенный срок, если вы закроете его раньше установленной даты, пользователь теряет заработанные средства;
• если у вас более 1,4 млн рублей, предстоит диверсифицировать депозиты, чтобы подстраховаться на случай банкротства.

Прибыльность в банках по депозитам чуть-чуть превышает инфляцию. Все зависит от организации, формально мы перекрываем инфляцию, официально нужно понимать, что показатели инфляции в РФ отличаются от реальной. Так или иначе, покупательная способность ваших средств увеличивается очень медленно.

Банковский депозит − это инструмент для сбережения средств, а не для инвестирования. Если вы хотите создать инвестиционный капитал, лучше присмотреться к другим вариантам.

Облигации ОФЗ

Это альтернатива банковскому вкладу, и здесь речь идет о ОФЗ. Для физических лиц считаются более надежными, поскольку их эмитирует Министерство финансов. Покупая ОФЗ деньги, предоставляются в долг государственному органу Минфинанс, за это пользователь получает купон, определенный процент. Единственный момент у нас облигации выпускаются и торгуются на вторичном рынке, поэтому появляется показатель цена облигации. Если при закрытии депозита теряются накопленные средства, когда продаем ОФЗ, процент не теряем, но цена облигации на вторичном рынке может оказаться, ниже, спрогнозировать это сложно. Поэтому когда мы покупаем ОФЗ, необходимо рассчитывать на то, что вы будете их держать до момента, пока Минфин их не вернет.

Относительно прибыльности. В крупных банках в Топ-10 по депозиту доходность около 7%, доходность ОФЗ также около 7%, но здесь требуется выплатить комиссию брокерской компании. Зачем выбирать ОФЗ или все так сложно? Здесь присутствует легальная схема повышения прибыльности.

Выгодная схема пассивного дохода

ИИС − индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет оптимизировать налогообложение, тем самым получить налоговый вычет. Лучше выбирать вычет на взнос можно получить за год около 50 тыс. рублей.

Относительно повышения прибыльности ОФЗ сегодня и большей выгоды, нежели от банковского депозита сегодня. Чтобы схему реализовать нужно:

• официальную белую зарплату не менее 400 тыс. рублей в год.

Представим что имеются накопления около 1,2 млн рублей, они хранятся на депозите который заканчивается. Отметим, что представленный далее способ является законным и им может воспользоваться каждый, но как показывает практика, о нем знают единицы.

1. Находим брокерскую компанию, открываем ИИС.
2. Пополняем на 400 тыс. рублей, это максимальная сумма, с которой можно получить налоговый вычет в 13%.
3. Остальные 800 тыс. оставляем на депозите.
4. На 400 тыс. на ИИс покупаем облигации ОФЗ, держим, покупаем по ним купонный доход, который реинвестируем обратно в рынок, покупаем еще ОФЗ.
5. После нового года с банковского депозита забираем еще 400 тыс. перебрасываем на ИИС. На депозите остается 400 тыс., на ИИС 800+ купонный доход.
6. На новые 400 тыс. покупаем ОФЗ, прокручиваем схему три года подряд.
7. За прошедший календарный год можно получить налоговый вычет, и его забрасываем на банковский депозит, чтобы увеличить процент по прибыли.

Эта схема надежна и выгодна. При этом не необходимости выбирать между двумя инструментами, достаточно только их скомбинировать.

Нужно сразу отметить, что ОФЗ − это инструмент специфический, но такой подход считается более идеальным для новичков. Потому что дефолт государства невозможен, при всех минусах, в стране устойчивая финансовая система, имеется профицит бюджета и имеются резервы. Более того в ОФЗ отечественного типа большой процент припадает на иностранные вложения.

Заблуждение

Часто люди говорят что, лучше выбрать депозит, поскольку средства на счетах банка застрахованы, и в случае чего деньги будут возвращены. Облигации более рискованные, и не раз государство обманывало. Нужно понимать, что Минфин в качестве гарантии стоит на большей ступени иерархии, и если будут проблемы в стране негативный итог, будет как для вкладчиков банка, так и покупателям ОФЗ.

Безусловно, после того, как вы освоите сферу инвестирования, можно пополнять портфель более рискованными инструментами. Например, корпоративные облигации голубых фишек приносят более высокую прибыльность, можно отыскать профит от 10%. Даже купить облигации банков, прибыльность увеличивается до 15%. Но эти варианты более рискованные. При желании можно добавлять акции, которые приносят на длинном временном интервале большую прибыль. Это уже потом, когда почувствуете почву под ногами.

Как говорит мудрый Уоррен Баффет главное правило инвестиций − не потерять деньги. Если во время мощного обвала вы потеряли бы 50% от капитала, чтобы нагнать упущенное потребуется прибыльность в 100%. Такой инструмент отыскать сложно. Кроме этого, когда мы реинвестируем доходность, мы получаем рычаг в виде сложного процента.

Заключение

Банковский депозит − это хороший инструмент, но он подходит для хранения финансовой подушки безопасности, оптимален для короткого горизонта. ОФЗ − это консервативный инструмент, в связке ИИС увеличивается прибыль, добавив банковский депозит, профит повышается еще на чуть-чуть. Для повышения прибыльности можно рассмотреть более рисковые инструменты, главное действуйте пошагово.

Источник

10 причин купить облигации и не открывать вклад в банке

В этом обзоре мы разберемся, чем же так хороши эти экзотические для обычного обывателя облигации по сравнению с привычным банковским вкладом.

Можно путешествовать на поезде строго из точки А в точку Б. А можно поехать на машине, самостоятельно определяя маршрут, останавливаясь по дороге в интересных местах и получая массу новых впечатлений.

Можно нарезать овощи в тарелку, залить их подсолнечным маслом и просто съесть вечером перед телевизором. А можно добавить соус, травы, специи и приготовить великолепное блюдо на ужин, которое в сочетании со столовым вином оставит дивное послевкусие и массу положительных эмоций.

Можно использовать старую «Нокию», которой можно только звонить и колоть орехи, а можно приобрести простейший смартфон и получить в распоряжение море полезных функций.

Можно придумать еще кучу различных метафор, призванных показать преимущества облигаций перед банковским депозитом, а можно просто привести список этих самых преимуществ и предложить читателю оценить их самостоятельно.

Именно так и поступим. Перед Вами 10 причин, почему стоит купить облигации, а не открывать вклад в банке.

1. Повышенная доходность

При сопоставимом риске ряд биржевых облигаций позволяет инвестору получить более высокую доходность. Что примечательно, облигации крупных банков, таких как Сбербанк, ВТБ или Альфа-Банк, могут дать инвесторам большую доходность, чем депозит, открытый в этих же кредитных организациях.

Кроме того, доход по облигациям может складываться не только из выплачиваемых процентов (купонов), но и от прироста стоимости бумаги в периоды снижения процентных ставок в экономике.

1. Возможность инвестировать в различные отрасли

Банковская отрасль может выглядеть неважно в некоторые временные периоды. Но рынок облигаций не ограничивается долговыми бумагами банков — инвестор имеет возможность приобретать бонды компаний из металлургического, нефтегазового, горнодобывающего, аграрного, высокотехнологического и других секторов.

Кроме того, есть возможность приобрести государственные ОФЗ и заручиться гарантиями государства, что надежнее, чем страховка АСВ.

1. Возможность гибко подстраиваться под рыночные условия

Обидно, когда вы открываете вклад на три года под 6% годовых, а через год банки предлагают депозиты уже под 10%. Облигации же позволяют гибко подстраиваться под изменяющийся уровень процентных ставок. Например, инвестор может отдавать предпочтения коротким бумагам во времена низких ставок и покупать длинные облигации в периоды высоких доходностей.

1. Защита от инфляции

В отличие от банковских депозитов, по которым процентная ставка обычно фиксирована и не зависит от внешних факторов, среди облигаций существуют бумаги с плавающим купоном, ставка по которым привязана к уровню инфляции. Такой инструмент позволяет гарантированно защититься от инфляции и вне зависимости от её изменений получить доход от вложения.

1. Без ограничений на досрочное пополнение/снятие

Облигации обращаются на бирже и могут быть проданы/куплены практически в любой момент торгового времени. Номинал большинства российских бумаг составляет 1000 руб., так что кратные суммы можно свободно изымать из портфеля или наоборот, довносить.

Это дает возможность регулярно откладывать деньги с зарплаты, чтобы накопить определенную сумму на какую-либо цель. А при необходимости можно в любой момент снять все или часть денег на экстренные нужды. Банки, конечно, предлагают аналогичные условия, но ставка по таким вкладам обычно совсем не привлекательна, и есть масса ограничений.

1. Долгосрочные вложения

В то время, как договоры банковского вклада в подавляющем большинстве случаев позволяют разместить средства на срок от 3 месяцев до 3 лет, биржевые облигации дают возможность зафиксировать доходность на значительно более длинный промежуток времени: пять, десять и более лет. Это удобно, если вы инвестируете капитал с целью сформировать себе дополнительную пенсию или откладываете на недвижимость для детей, когда они вырастут.

1. Сверхкороткий срок вложений

Процентный доход по облигации может быть получен как в виде купона, так и в виде продажи бумаги с накопленным купонным доходом (НКД), который рассчитывается ежедневно. Иными словами, проценты начисляются за каждый день вложений. Это позволяет размещать средства на один месяц, неделю и даже день.

Для собственников бизнеса это отличная возможность разместить временно свободные деньги, которые могут понадобиться в ближайшее время. Также это может быть удобно в случаях, когда Вы откладываете зарплату на отпуск через несколько месяцев.

1. Возможность регулировать соотношение риск/доходность

Помимо сверхнадежных (среди российских бумаг) государственных ОФЗ, доходность по которым близка к ключевой ставке, на рынке можно найти чуть более рискованные бумаги, но с гораздо более привлекательной доходностью. Порой появляется окно возможностей, когда достаточно надежные облигации торгуются с доходностью выше ключевой ставки в 1,5-2 раза.

На рынке облигаций у инвестора намного шире выбор доступных вариантов вложений с разными характеристиками риск/доходность, из которых можно собрать оптимальный для себя портфель.

1. Источник условно пассивного дохода

Жить на проценты и путешествовать — об этом немного мечтал, пожалуй, каждый. По вкладам ежеквартальная или ежемесячная выплата процентов встречается довольно редко. А вот по облигациям есть возможность сформировать портфель таким образом, чтобы регулярно получать купонный доход через необходимые промежутки времени — раз в месяц, два или иной срок.

Такие выплаты могут стать дополнительным доходом инвестора или его пенсией, которая при должном размере может дать возможность, в том числе, съездить в другие страны, где есть интернет и можно воспользоваться терминалом QUIK.

10. Дополнительный доход 13% в виде налогового вычета по ИИС

Облигации можно приобретать не только на обычный брокерский счет, но и на специализированный индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), по которому предусмотрены налоговые льготы. Инвестор может получить дополнительную доходность в размере 13% от внесенных на счет средств в календарном году, но не более 400 тысяч руб. в виде налогового вычета по уплаченному НДФЛ.

Такой бонус будет удобен для тех, кто официально трудоустроен и не пользуется вычетами на основании покупки недвижимости, выплаты ипотеки и прочими. Такой бонус делает вложения даже в обычные ОФЗ более прибыльными, чем среднестатистический депозит, при том, что надежность гарантирована государством.

Облигация — более гибкий, многофункциональный, доходный и эффективный инструмент, чем обычный банковский депозит. Поначалу он может показаться сложным, но время, затраченное на изучение, окупится сторицей. А тем, кто уже знаком с базовыми понятиями на рынке облигаций, предлагаем ознакомиться с тем, какие типы облигаций встречаются на российском рынке.

БКС Брокер

Последние новости

Рекомендованные новости

Ход торгов. Индекс МосБиржи растет пятую сессию подряд

Банковские бумаги. Актуальные идеи на американском рынке

5 идей в американских акциях: добавим кандидата на отскок

Ухудшение ситуации на мировых рынках прервало рост рубля

Какие перспективы у акций Chevron после отчета

Сколько можно заработать на хобби. Инвестиции в Lego, комиксы и видеоигры

Акции американских банков под давлением. Причины и есть ли исключения

Санкции: чего ждать. Политики и пресса об ограничениях

Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru

Copyright © 2008–2022. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Источник