Цифровой рубль как основа новой денежной реформы. Когда он начнет действовать и как изменит жизнь россиян
С января 2022 года в нескольких пилотных регионах РФ запустили тестирование новой формы денег — цифрового рубля. Этот экспериментальный период будет длиться около года, после чего его введение начнется по всей территории РФ. Что такое цифровая валюта, чем она отличается от двух других форм денег (наличные и безналичные) и как ее внедрение изменит нашу жизнь, обсудим в этой статье.
Первое, что надо понять, что цифровой рубль — это новая денежная единица, которая никак не связана с наличными и безналичными деньгами. Сейчас у многих есть мнение, что цифровой рубль будет работать как безнал, но это не совсем так.
Цифровой рубль — это уникальный цифровой код, который будет зарезервирован за вами в цифровом кошельке. Стоимость этого рубля равняется стоимости других его форм, т.е. 1 цифровой рубль = 1 рублю. Выпуском цифрового рубля будет заниматься ЦБ РФ.
Для чего необходим ввод электронных денег? По словам авторов этого проекта, это делается для того, чтобы Россия стала конкурентно способна в цифровом пространстве; чтобы обезопасить людей от потери денег; чтобы убрать из оборота наличные деньги (т.к. их нельзя отследить и они очень коррумпируют общество) и для сокращения средств на переводы и хранение денег.
Т ак же сами авторы этого проекта говорят о следующих минусах цифровой валюты.
* Это повышение кредитных ставок (т.к. наличные и безналичные деньги сейчас находятся в коммерческих банках, а они из-за ухода в цифру начнут нести убытки).
* Цифровые деньги будут под пристальным контролем и если вдруг какая-то операция покажется ЦБ подозрительной, ваш электронный кошелек будет заблокирован.
* На цифровой рубль не будут начисляться проценты на остаток по вкладу, а так же разного рода кэшбэки.
*Цифровая валюта будет действовать только по России, во всяком случае пока в других странах не введут цифровые валюты и банки не подпишут договора о конвертации.
А вот, как видят нашу будущую жизнь эксперты, при тотальном введении цифровой валюты.
Нас всех ждет мир экономики наказаний и стимулов. Когда будет введена цифровая валюта, наличные будут выведены из оборота, а значит теневой экономики не будет. А цифровой рубль будет не только просто отследить, но и проверить всю последовательность его движения.
ЦБ будет уполномочен блокировать электронный кошелек гражданина, если он нарушает законы и правила. Т.е. не важно, что эти деньги вы заработали, не захотели выполнять указание, нет денег. Например, не одели маску — штраф, отказываетесь от вакцинации — кошелек в блок и т.п.
Далее, на основе всех показателей человеку будет присваиваться социальный показатель, который будет показывать твой рейтинг. Слышали уже о таком словосочетании, как «социальный рейтинг гражданина» (в Китае, где уже тестируют цифровой юань, такой рейтинг есть). А дальше — все твои социальные возможности будут зависеть от твоего положения в этом рейтинге. Захотел поехать на поезде, ан нет. ты еще не достиг определенного уровня. и т.п.
Если говорить о моем мнении, то я бы хотел, чтобы цифровой рубль ввели для всех юридических лиц, особенно для государственных компаний. И чтобы все операции они могли проводить только так. И пусть специальные органы увидят и проследят каждый потраченный рубль на тот или иной объект. Как, например, в Питере закупят 57 трамваев за почти 7 млрд. рублей.
А вот на счет простых людей. Не надо. У нас и так нет никаких ни прав, ни тем более свобод. А если нам еще рейтинг поставить и ограничить доступ к собственно заработанным средствам из-за внутренних убеждений, то это может привести к бунтам. У человека нельзя забирать последнее, потеряв все, ему становится нечего терять и он тогда способен на все.
А вы как относитесь к цифровизации рубля? Расскажите свое мнение в комментариях.
Источник
Новая денежная реформа: Чего ждать, к чему готовиться?
В 2022 году начнут вводится в оборот новые купюры и тестировать цифровой рубль
Менее чем через месяц в России стартует самая крупная денежная реформа с 90-х годов. Начиная с 2022 года, в оборот начнут вводиться рублевые купюры нового образца. В следующем году «ходить» начнут новые сторублевки, а до 2025 года появятся и обновленные купюры остальных номиналов. Кроме того, со следующего года нас ждет и более глобальное новшество — пилотное тестирование цифрового рубля.
Любые упоминания о денежной реформе вызывают у россиян тревогу и «фантомные боли» от предыдущих деноминаций и девальваций. «Свободная пресса» разобралась в том, есть ли сейчас повод для беспокойства и не скрываются ли за введением новых банкнот еще какие-то менее приятные новшества и подводные камни.
В Банке России объяснили модернизацию денег желанием «подтянуть их защитный комплекс и усовершенствовать дизайн», который, кстати, не менялся с 1997 года (не считая введения купюр новых номиналов). В ЦБ предупредили, что на фоне появления новых купюр могут активизироваться мошенники и подчеркнули, что ни о каком обмене старых денег на новые речи не идет.
Объектами таких афер могут стать, прежде всего, пожилые люди. Они же могут пасть жертвой рассказов о грядущей деноминации и девальвации рубля, которые мошенники могут использовать для сбора денег.
Большинство серьезных экономистов сходятся на том, что в нашем случае замена купюр — это просто замена купюр с целью повышения их степеней защиты, и никаких зловещих планов за ней не скрывается, так как необходимости в деноминации сейчас нет и рублю не грозит серьезная девальвация. Хотя есть и другие версии о том, для чего может быть использована предстоящая денежная реформа.
Например, экономист Михаил Хазин предположил, что денежная реформа затеяна для того, чтобы заставить всех российских коррупционеров добровольно сдать все активы и сбережения, за которые они не могут отчитаться по налоговой декларации. Ведь если все деньги начнут менять, то обменять старые купюры на новые можно будет только официально и по закону. И, как считает Хазин, если данную идею реализовать правильно, у нее может быть феноменальный эффект и польза для бюджета. Правда, если учесть, что пока что речь идет не об обмене, а о постепенной замене одних купюр на другие, сомнительно, что такой план действительно будет претворен в жизнь.
Финансовый аналитик Сергей Дроздов также считает, что выпуск купюр нового дизайна не стоит даже называть денежной реформой, так как это регулярная практика во многих странах мира. Зато тестирование и последующее введение цифрового рубля действительно может иметь не самые приятные последствия для населения. Это и тотальный контроль над средствами, и, возможно, не совсем равный обменный курс «цифрового» деревянного и обычного, в результате которого простые смертные понесут убытки.
— В США регулярно обновляют денежную массу, повышают степени защиты, меняют дизайн, поэтому зря пугать людей не нужно. Поменять сто рублей на такие же сто рублей, но в другом оформлении, это совершенно нормально, и переживать из-за этого не стоит. У нас уже вводили новый дизайн купюр и монет в прошлом, и ничего страшного не происходило. К тому же, как указывал наш президент, у нас, в отличие от Запада, нет дополнительной эмиссии, поэтому дополнительные деньги печатать не будут. Просто постепенно будут старые купюры выводить из оборота и вводить новые.
Вот если бы вводили купюры большего номинала, например 10 или 20 тысяч, тогда стоило бы поднапрячься. Это было бы косвенным признаком дополнительной эмиссии денег. Но сейчас мы ничего подобного не наблюдаем. Просто журналисты хотят сыграть на громких заголовках, тем более что народ у нас любить читать истории, связанные с падением рубля. Но и в этом плане могу обнадежить. Все ждут, что наша валюта рухнет, но на деле есть и перспективы укрепления рубля, и до конца года он вполне может снизиться до 71−72 за доллар.
«СП»: — А о тестировании системы цифрового рубля тоже не стоит беспокоиться?
— Это уже совсем отдельная история. Здесь мы практически впереди планеты всей, отстаем только от Китая. Даже Америка пока что позади. Но что такое цифровой рубль? Во-первых, это тотальный контроль над всеми. Когда со временем все это дело запустят и полностью откажутся от наличных денег, перейдя на цифровые расчеты, никуда ни от каких налогов будет не скрыться. За любую копейку будут спрашивать.
Второй момент в том, что после отказа от физических денег, банковская система в ее нынешнем виде практически окажется не нужной. Ведь если нет бумажных денег, их не нужно нигде хранить, а если все операции совершаются через приложение, зачем столько сотрудников? Кстати, это одна из причин того, что в США не торопятся с введением цифровой валюты, банковская сфера пока не спешит переходить на эти рельсы.
Наконец, третий момент в том, что пока непонятно, как будет происходить переход. Ходит много разговоров о том, что цифровой рубль по факту может быть немного дороже, чем обычный. Вспомним, как в начале 2000-х годов переходили на евро. Во время транзитного периода, когда на товары висели ценники в евро и в старой валюте, ценники в евро были выше. Получается, что заработная плата в евро у людей стали ниже, а ценники — выше.
Сложно сказать, будет ли так с цифровым рублем и вообще с цифровыми валютами. Правительство утверждает, что все пройдет нормально.
Кандидат экономических наук, глава «Союза предпринимателей и арендаторов России» Андрей Бунич также считает, что сегодня для деноминации нет никаких оснований, но трудно сказать, что будет в следующем году.
— В случае экстраординарных событий, например, войны, никакой вариант исключать нельзя. И, к сожалению, сегодня это не кажется полностью исключенным сценарием. Скорее всего, радикального обострения между Россией и Западом не произойдет, хотя мы прекрасно понимаем, что геополитическая напряженность высокая. Но на случай форс-мажорных обстоятельств никто не может дать предсказание. Если же все будет в относительно спокойном режиме без эксцессов, я не вижу никаких оснований для денежной реформы.
Изменение курса рубля — это не основание. Если даже курс снизится еще сильнее, в этом нет ничего страшного. По моему мнению, он и должен быть несколько ниже уровня, на котором его поддерживали весь год. Слишком резкого изменения потребительских цен, которое потребовало бы выпуска других купюр большего номинала, тоже не наблюдается. Цены растут хоть и на десятки процентов, но все-таки не в разы. Все это локализуется с помощью наличного денежного обращения и структуры денежной массы.
Поэтому вариант деноминации и полноценной денежной реформы я бы оставил, как форс-мажорный, на случай крайнего обострения обстановки. Но в этом случае вообще могут быть самые разные решения. Это вовсе не значит, что предстоящий ввод новых купюр запланирован именно для этого. Просто эти наработки могут быть использованы в случае кардинального изменения ситуации, когда мы вынуждены будем напечатать другие деньги.
«СП»: — То есть, в самой замене купюр ничего особенного нет?
— Конечно, это рабочий момент, периодически происходит замена купюр, новые вводятся, старые выводятся. Иногда бывает, что под это дело могут изменить структуру денежного обращения, например, выпустить больше купюр одного номинала, чем других, но не принципиально.
Это не значит, что у нас в экономике все будет очень хорошо. Но даже такие события, как снижение курса валюты, падение цен на нефть и нехватка денег в бюджете легче купировать в рамках действующей модели денежного обращения, чем ломать ее кардинальным образом. Это слишком большая цена. Нынешнюю финансовую систему будут всеми силами поддерживать, так как это основа стабильности.
«СП»: — Почему же появляется так много публикаций о возможной деноминации?
— Нельзя сказать, что они появляются случайно. Вспомните, как в прошлом году накануне референдума произошел вброс в СМИ о деноминации. Все началось с того, что об этом написал какой-то эксперт, но почему-то все это подхватили, бросились обсуждать эту тему в течение нескольких месяцев, в том числе на высшем уровне.
Я вижу в этом вбросы, возможно, какие-то люди заинтересованы в деноминации или просто зондируют почву. Для чего это делается, мы не знаем, то ли это провокация, то ли предупреждение. Если нынешнее обострение геополитической ситуации разрешится благополучно, никаких оснований для таких действий нет. Если же она не завершится, возможны самые разные сценарии.
Источник
Здоровый прагматизм: как быть с рублем и что его ждет дальше
Монета номиналом один рубль
МОСКВА, 31 янв — ПРАЙМ, Елена Гуринович. На прошлой неделе ситуация на валютном рынке заставила россиян понервничать: доллар укреплялся выше 80 рублей, евро перешагивал психологическую отметку в 90 рублей. Эксперты финансового рынка в беседе с агентством «Прайм» рассказали, чего ни в коем случае не стоит делать сейчас с валютой и дали прогноз по дальнейшему развитию событий. 
Банки фиксируют рост интереса россиян к продаже валюты
Российский финансовый рынок испытывал давление весь январь: сначала на торги влияла ситуация в Казахстане, позднее — обострение ситуации вокруг Украины. На фоне заявлений о поставках Киеву вооружений и призывов Вашингтона к американцам покинуть территорию Украины, рубль терял до 80 рублей к доллару и 90 к евро.
ФАКТОР «ГЕО» ПРОТИВ ПЛЮСОВ
На фоне нынешней геополитической ситуации, считает инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин, делать среднесрочное и долгосрочное прогнозирование курса рубля сложно.
Сильной и психологически важной преградой для усиления обесценивания национальной валюты, по мнению главного аналитика АЛОР БРОКЕР Алексея Антонова, является «круглая» отметка 80 рублей за доллар.
«Ее пробитие может заставить спекулянтов активизировать игру на ослабление рубля, а население — увеличить покупку доллара. В целом мы считаем, что сейчас в курсе российской валюты примерно 3 рубля составляют политические и санкционные риски», — отметил он.
«Российский финансовый рынок сильно пострадал в январе от резко возросших геополитических рисков — это спровоцировало массовый отток средств нерезидентов из рублевых активов, что оказало значительное давление на российскую валюту», — добавил руководитель центра инвестиционного анализа и макроэкономических исследований ЦСР Даниил Наметкин.
Экономист указал, что на прошлой неделе, после прохождения рублем отметки 80 к доллару и 90 к евро, в ситуацию вмешался Банк России, объявивший о приостановке покупки валюты в рамках бюджетного правила. «Это выступило значительной поддержкой курсу рубля в свете того, что плановый совокупный объем по покупке валюты на период 14 января-4 февраля был рекордным за все время существования бюджетного правила. Это 585,9 млрд рублей», — пояснил он.
РУБЛЮ НА ПОЛЬЗУ
Наметкин обратил внимание на то, что, за исключением геополитической напряженности, все остальные факторы играют на пользу рубля.
В частности, поддержку российской валюте оказывают высокие цены на нефть. Пока, отметил Бахтин, прогноз энергетического рынка предполагает комфортную для России и нацвалюты стоимость барреля «черного золота».
«Кроме того, в пользу рубля продолжат играть высокие ставки и крепкий макроэкономический базис России. Это значительные накопленные резервы, консервативная бюджетная политика, отрицательный чистый госдолг», — перечислил эксперт.
Кроме сырьевых цен в плюс рублю играет платежный баланс России, добавил экономист ЦСР. «По данным Банка России, в целом за прошлый год текущий счет платежного баланса вырос более чем в 3 раза по сравнению с 2020 годом, впервые превысив 120 млрд долларов, что также выступает фактором поддержки для рубля. Поэтому по мере снижения неопределенности на геополитической арене и улучшения новостного фона можно ожидать заметного восстановления котировок отечественной валюты», — указал он. 
Финансист предупредил, когда лучше воздержаться от покупки валюты
Однако если цены на энергоносители, как и на другие товары российского экспорта, пойдут вниз, это может серьезно ударить по российской валюте. Это, предупредил Антонов, может произойти вследствие ужесточения денежно-кредитной политики ФРС. «Борьба американского регулятора с инфляцией уже приводит к значительному укреплению курса доллара к основным мировым валютам», — добавил собеседник агентства.
В целом, Антонов не ждет серьезного укрепления рубля. «С очень большой вероятностью год мы закончим при гораздо более высоком курсе доллара», — посетовал он.
Представитель БКС в базовый прогноз заложил улучшение внешнеполитической конъюнктуры ближе к весне.
«Уже в феврале курс рубля к доллару может вернуться в район 74-75. Далее по году диапазон валютной пары может составлять 72-76», — подсчитал он.
По мнению Наметкина, сейчас доллар находится вблизи среднесрочных максимумов против рубля и покупать американскую валюту в настоящее время нецелесообразно.
КУДА ТРАТИТЬ?
Эксперты сошлись во мнении, что в нынешней ситуации с курсами валют россиянам стоит действовать прагматично.
По мнению Наметкина, сейчас удачный момент для приобретения значительно подешевевших российских акций. «Помимо уже озвученных фундаментальных факторов, их привлекательность на долгосрочном горизонте связана с высокой дивидендной доходностью», — указал он.
Однако, по мнению Антонова, лучший вариант вложений — держать часть сбережений в валютных инструментах, наиболее надежными и выгодными среди которых сейчас могут быть еврооблигации.
«Но большую часть средств стоит пока инвестировать в ОФЗ. Возможно, скоро сложится отличный момент для покупки российских акций на средне- и долгосрочный период», — отметил аналитик.
С ним согласился и Бахтин, добавив, что если вы зарабатываете и тратите в рублях, оптимально держать не менее 30% сбережений в валютных активах.
«Валюту саму по себе при этом не стоит воспринимать как объект для инвестиций, так как деньги медленно, но верно «подъедает» инфляция. Поэтому валюту лучше всего использовать как инструмент для покупки в свой портфель иностранных активов. Это могут быть акции, облигации, валютные ПИФы и другие инструменты», — подытожил он.
Источник